Seguro de vida como alternativa a planos de saúde: a nova tendência

Seguro de Vida está se tornando uma alternativa cada vez mais popular aos planos de saúde. Neste artigo, vamos explorar como essa mudança está impactando a vida de muitos brasileiros e quais são as vantagens dessa opção.

O Seguro de Vida Ganha Destaque como Alternativa aos Planos de Saúde

O cenário da proteção financeira e da saúde no Brasil está em constante evolução, e uma tendência notável vem ganhando força: o seguro de vida como uma alternativa viável aos tradicionais planos de saúde. Essa mudança de paradigma é impulsionada pela busca por flexibilidade e coberturas que atendam às necessidades da vida moderna, especialmente para profissionais autônomos e pequenas empresas.

A Visão da Bradesco Vida e Previdência sobre o Novo Mercado

Em uma entrevista concedida em 15 de dezembro de 2025, Bernardo Castello, diretor-presidente da Bradesco Vida e Previdência, compartilhou sua perspectiva sobre essa transformação. Com duas décadas de experiência na companhia, Castello aposta na capacidade de adaptação das apólices de seguro de vida, oferecendo benefícios que podem ser utilizados ainda em vida, um diferencial crucial para o público que mais cresce no mercado de trabalho: autônomos, Microempreendedores Individuais (MEIs) e colaboradores de pequenas e médias empresas (PMEs).

O que o Seguro de Vida Oferece Além da Proteção Tradicional?

Historicamente, o seguro de vida era visto principalmente como uma garantia financeira para a família em caso de falecimento do segurado. No entanto, essa percepção está mudando rapidamente. Hoje, ele é cada vez mais reconhecido como uma ferramenta eficiente de planejamento sucessório e, mais importante, como um suporte para situações que exigem recursos financeiros enquanto a pessoa está viva.

Por Que o Seguro de Vida Está em Ascensão?

O crescimento do segmento de seguro de vida é multifacetado. Além de ser uma solução robusta para a sucessão patrimonial, a inclusão de coberturas para uso em vida tem sido a principal alavanca. Esse subsegmento, que há alguns anos era quase insignificante, encerrou o ano passado com mais de R$ 2 bilhões em prêmios. Um dado revelador da Bradesco Vida e Previdência é que, pela primeira vez, mais da metade dos sinistros pagos pela empresa em 2025 foram relacionados a coberturas utilizadas em vida, mostrando a relevância crescente desses benefícios.

Coberturas Flexíveis: Um Leque de Opções para a Vida Real

A flexibilidade é a palavra-chave. As apólices modernas permitem que o cliente personalize seu pacote de coberturas, escolhendo o que realmente faz sentido para sua realidade. Entre as opções que ganharam destaque estão:

• Invalidez: Proteção em caso de incapacidade permanente.
• Doenças Graves: Suporte financeiro ao receber um diagnóstico de enfermidades sérias.
• Incapacidade Temporária: Diárias para períodos em que o segurado não pode trabalhar.
• Internação Hospitalar: Ajuda com os custos de hospitalização.
• Telemedicina: Acesso a consultas médicas online, um benefício cada vez mais valorizado.

Essa abordagem modular, com mais de 20 opções de cobertura, já atende a mais de 300 mil pessoas na carteira da Bradesco, evidenciando a demanda por produtos que se adaptem ao orçamento e às necessidades individuais.

Seguros para Autônomos e PMEs: Uma Resposta à Dificuldade de Acesso à Saúde

Para autônomos e MEIs, a contratação de um plano de saúde individual pode ser um desafio, muitas vezes inviável devido aos altos custos. Nesse contexto, o seguro de vida com coberturas em vida surge como uma solução inteligente. Um autônomo, por exemplo, pode optar por um pacote que inclua diária por incapacidade temporária, cobertura para doenças graves e telemedicina. Assim, ele garante um suporte financeiro para consultas particulares e para momentos de maior vulnerabilidade, como um diagnóstico de doença grave ou uma hospitalização, sem o custo elevado de um plano de saúde tradicional.

O Impacto do IOF e o Potencial da Previdência Privada

O mercado de previdência privada também passou por transformações. A instituição de 5% de IOF sobre as contribuições a planos VGBL acima de um certo valor resultou em uma redução significativa de 40% na captação líquida desse produto. Em contrapartida, o PGBL, mais vantajoso para quem faz declaração completa de Imposto de Renda, viu sua arrecadação crescer em 50% na Bradesco. Apesar disso, o VGBL historicamente captava cerca de dez vezes mais. Há um enorme potencial de crescimento no PGBL, com um espaço de contribuição dedutível no IR de R$ 200 bilhões, muito acima dos atuais R$ 20 bilhões do PGBL e R$ 35 bilhões a R$ 40 bilhões dos fundos de pensão.

Inovação para PMEs: Retenção de Talentos e Proteção Empresarial

As PMEs, grandes geradoras de empregos, também são foco de novas soluções. A Bradesco lançou um seguro “empresarial flexível” que se adapta a diversos perfis. Duas inovações se destacam:

• Solução Pessoa-Chave: Em caso de falecimento de um sócio, a indenização do seguro pode ser usada para que os herdeiros comprem as cotas do falecido, garantindo a continuidade do negócio mesmo sem experiência na área.
• Retenção de Profissionais: Empresas podem contratar uma apólice de seguro de vida para seus colaboradores, quitando-a em cinco anos. Se o profissional permanecer na empresa por esse período, a apólice é incorporada por ele, funcionando como um benefício de longo prazo e um incentivo à permanência.

O Futuro da Proteção Financeira: Hiperpersonalização

A tendência é clara: a hiperpersonalização. A capacidade de montar um seguro de vida com mais de 20 opções de cobertura permite que o cliente pague apenas pelo que realmente precisa, sem custos desnecessários. Essa modularidade é o caminho para que a proteção financeira se torne mais acessível e relevante para um número crescente de brasileiros, adaptando-se às suas vidas e orçamentos.

Como Escolher o Seguro de Vida Ideal para Você

Diante de tantas opções, a chave para escolher o melhor seguro de vida é focar na sua realidade. Se você é autônomo, MEI ou trabalha em uma PME, procure por apólices que ofereçam coberturas em vida, como diárias por incapacidade, proteção contra doenças graves e acesso à telemedicina. A flexibilidade de montar um pacote personalizado garantirá que o prêmio caiba no seu bolso e que você esteja protegido para os desafios da vida, sem depender exclusivamente de um plano de saúde tradicional.

Conclusão: Uma Mudança de Paradigma na Proteção à Saúde

O seguro de vida está deixando de ser apenas uma garantia para o futuro distante e se consolidando como um pilar fundamental para a proteção da saúde e do bem-estar no presente. Com a flexibilização das coberturas e a atenção às necessidades de públicos específicos, como autônomos e PMEs, ele se posiciona como uma alternativa inteligente e acessível aos planos de saúde, redefinindo o conceito de segurança financeira e cuidado pessoal no Brasil.

Fonte: O Globo